ऋण समेकन आपको पैसे बचाने और कर्ज से तेजी से बाहर निकलने में मदद कर सकता है, और इस प्रक्रिया का उपयोग आपके क्रेडिट को रास्ते में बनाने के लिए संभव है। उस ने कहा, विभिन्न कारकों के आधार पर, ऋण समेकन का आपके क्रेडिट पर सकारात्मक या नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के अवसर का लाभ उठाने का तरीका यहां बताया गया है।
ऋण समेकन के तरीके आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं
आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए कुछ अलग-अलग तरीकों से ऋण समेकन का उपयोग कर सकते हैं।
- अपने क्रेडिट उपयोग को कम करना: यदि आप उच्च-शेष वाले क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए ऋण समेकन ऋण का उपयोग करते हैं, तो परिणामस्वरूप उन क्रेडिट कार्ड खातों पर आपकी क्रेडिट उपयोगिता दर गिर जाएगी। बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना आपके क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करने का एक और तरीका है, लेकिन आपको समान प्रभाव नहीं मिल सकता है। आपके क्रेडिट स्कोर पर वास्तविक प्रभाव स्थानांतरण से पहले और बाद में प्रत्येक कार्ड पर उपलब्ध क्रेडिट में अंतर पर निर्भर करेगा।
- समय पर भुगतान करना: आपके FICO में सबसे प्रभावशाली कारक® अंक☉ आपका भुगतान इतिहास है। यदि आप अपने नए समेकन ऋण या क्रेडिट कार्ड का समय पर भुगतान करते हैं, तो इससे आपको समय के साथ अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
ऋण समेकन आपके स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है
जबकि ऋण समेकन आपके क्रेडिट स्वास्थ्य और समय के साथ वित्तीय स्थिति में सुधार करने का एक शानदार तरीका हो सकता है, यह पहली बार में आपके क्रेडिट पर अस्थायी नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। यदि आप सावधान नहीं हैं, तो इससे दीर्घकालीन नुकसान भी हो सकता है:
- क्रेडिट पूछताछ: जब आप व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ करेगा। FICO के अनुसार, हालांकि, प्रत्येक पूछताछ में आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर से पांच अंक कम होते हैं, और यह आपके स्कोर को एक वर्ष के लिए प्रभावित करेगा।
- नया क्रेडिट खाता: जब आप एक नया क्रेडिट खाता खोलते हैं, जैसे ऋण या क्रेडिट कार्ड, तो यह आपके क्रेडिट खातों की औसत आयु कम कर देता है, जो अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। आपका स्कोर समय के साथ ठीक हो सकता है, खासकर यदि आप बार-बार क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचते हैं।
- उच्च क्रेडिट उपयोग दर: अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को एक नए बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करने से नए कार्ड पर आपकी उपयोगिता दर पुराने कार्डों की उपयोगिता दरों से अधिक हो सकती है। यह उच्च दर आपके क्रेडिट स्कोर को अस्थायी रूप से नुकसान पहुंचा सकती है। जैसा कि आप ऋण चुकाते हैं, अंततः आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है।
- छूटे हुए भुगतान: यदि आपके ऋण समेकन के परिणामस्वरूप उच्च मासिक भुगतान होता है जिसे आप वहन नहीं कर सकते हैं या आप किसी अन्य कारण से भुगतान चूक जाते हैं, तो यह लंबे समय तक चलने वाला नुकसान हो सकता है। यदि आपका भुगतान 30 दिन या उससे अधिक देर से होता है, तो वह नकारात्मक चिह्न आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक बना रह सकता है।
ऋण समेकन एक अच्छा विचार है?
आपके क्रेडिट स्कोर पर ऋण समेकन का प्रभाव मिश्रित हो सकता है, विशेष रूप से प्रक्रिया के शुरुआती चरणों में। लेकिन सही परिस्थितियों में, समेकन ऋण या बैलेंस ट्रांसफर का आपके क्रेडिट स्कोर और आपकी वित्तीय स्थिति दोनों पर दीर्घकालिक सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
विशेष रूप से, ऋण समेकन सार्थक हो सकता है यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है और बैलेंस ट्रांसफर कार्ड या व्यक्तिगत ऋण पर कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
दूसरी ओर, समेकन अभी आपके लिए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकता है यदि आपके क्रेडिट को कुछ काम करने की आवश्यकता है और आपको अपने मौजूदा शेष राशि से बेहतर शर्तों के लिए अर्हता प्राप्त करने में परेशानी हो रही है, या यदि ऋण को मजबूत करने का परिणाम अवहनीय होगा भुगतान।
अपने क्रेडिट में सुधार के वैकल्पिक तरीके
यदि आपने निर्धारित किया है कि ऋण समेकन आपके लिए सही कदम नहीं है, या आप समेकित करना चाहते हैं, लेकिन पहले अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने की आवश्यकता है, तो यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिन्हें आप अपना सकते हैं:
- एक ऋण रणनीति विकसित करें। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो अपनी शेष राशि का भुगतान करना और अपनी उपयोग दर को कम करना आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने का एक अपेक्षाकृत तेज़ तरीका हो सकता है। अपने ऋण अदायगी में तेजी लाने के लिए ऋण स्नोबॉल या ऋण हिमस्खलन विधि जैसी रणनीति का उपयोग करने पर विचार करें।
- विवाद गलत क्रेडिट जानकारी। यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करते हैं और नकारात्मक जानकारी पाते हैं जो आपको लगता है कि गलत हो सकती है, तो आपको क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद दर्ज करने का अधिकार है। यदि गलत जानकारी को हटा दिया जाता है, तो यह संभावित रूप से आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।
- ऋण प्रबंधन योजना पर जाएं। यदि आपको अपने ऋण भुगतान को बनाए रखने में परेशानी हो रही है, तो एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी के साथ एक ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) मदद करने में सक्षम हो सकती है। एक डीएमपी शुरू में आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है क्योंकि क्रेडिट कार्ड कंपनियां अक्सर आपसे अपने खाते बंद करने की मांग करती हैं, जिससे आपकी उपयोग दर बढ़ जाती है। लेकिन एक क्रेडिट काउंसलर कम ब्याज दरों और मासिक भुगतानों पर भी बातचीत कर सकता है, और जैसे ही आप कर्ज का भुगतान करते हैं, आपका क्रेडिट स्कोर रिबाउंड हो सकता है।
ऋण समेकित करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर जांचें
यह निर्धारित करने के लिए कि ऋण समेकन आपके लिए सही है या नहीं, अपनी साख का आकलन करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें और अनुकूल शर्तों के साथ व्यक्तिगत ऋण या बैलेंस ट्रांसफर कार्ड के लिए स्वीकृत होने की अपनी बाधाओं का निर्धारण करें।
आप अपने क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर ऋण समेकन ऋण और बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड के साथ मिलान करने के लिए एक्सपेरियन क्रेडिटमैच™ का भी उपयोग कर सकते हैं, जिससे आप बिना किसी प्रतिबद्धता के साथ-साथ अपने विकल्पों की तुलना कर सकते हैं।
