अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वश्रेष्ठ बचत खाता कैसे चुनें

1. बचत खाते का वह प्रकार चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो

मानो या न मानो, कई अलग-अलग प्रकार के बचत खाते हैं जिनमें से आप चुन सकते हैं। हर एक की अपनी विशेषताओं का सेट होता है, इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप सही फिट का निर्धारण करने के लिए खाते का उपयोग करने की योजना कैसे बनाते हैं।

पारंपरिक बचत खाता

आमतौर पर पारंपरिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा पेश किए जाने वाले ये बचत खाते मानक विकल्प उपलब्ध हैं। वित्तीय संस्थान जो उन्हें पेश करते हैं, वे आम तौर पर चेकिंग खाते भी पेश करते हैं, और आप दोनों के बीच आसानी से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।

पारंपरिक बचत खाते आमतौर पर ब्याज देते हैं, लेकिन वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) आमतौर पर कम होती है। के अनुसार संघीय जमा बीमा निगम (FDIC)21 फरवरी, 2023 तक औसत बचत खाते की ब्याज दर सिर्फ 0.35% है।

हाई-यील्ड बचत खाता

उच्च-उपज बचत खाते अक्सर ऑनलाइन बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं, हालांकि कुछ पारंपरिक बैंक और क्रेडिट यूनियन भी उन्हें पेश करते हैं। ये खाते पारंपरिक बचत खातों के समान ही काम करते हैं, लेकिन वे आम तौर पर आपकी शेष राशि पर बहुत अधिक APY प्रदान करते हैं।

उदाहरण के लिए, मार्च 2023 में, आप 4% से अधिक APY वाले उच्च-उपज वाले बचत खाते पा सकते हैं।

ध्यान दें, हालांकि, ऑनलाइन बैंक जो उच्च-उपज बचत खातों की पेशकश करते हैं, चेकिंग खातों की पेशकश भी कर सकते हैं या नहीं भी कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके चेकिंग और बचत खातों के बीच स्थानांतरण करने में अधिक समय लग सकता है।

मुद्रा बाजार खाता

मनी मार्केट अकाउंट चेकिंग और सेविंग अकाउंट के बीच एक हाइब्रिड के रूप में कार्य करता है। जबकि आपको चेक-लेखन के विशेषाधिकार और संभवतः एक डेबिट कार्ड भी मिलेगा, आप इस बात पर सीमित हो सकते हैं कि आप हर महीने कितने लेन-देन कर सकते हैं।

मनी मार्केट खाते भी आम तौर पर ब्याज लेते हैं, कुछ बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के साथ उच्च-उपज वाले बचत खातों की दरों की पेशकश करते हैं।

जमा का प्रमाण पत्र

एक निर्धारित अवधि के लिए खाते में अपना पैसा छोड़ने के बदले जमा प्रमाणपत्र (सीडी) उच्च एपीवाई की पेशकश कर सकता है – कभी-कभी उच्च-उपज बचत और मुद्रा बाजार दरों से भी अधिक।

वित्तीय संस्थान के आधार पर, सीडी की शर्तें एक महीने से लेकर 10 साल तक हो सकती हैं। एक बार जब आप जमा राशि के साथ सीडी खोलते हैं, तो आप आम तौर पर इसमें पैसे नहीं जोड़ सकते। क्या अधिक है, जब तक यह परिपक्व नहीं हो जाता तब तक आप आम तौर पर खाते से पैसा नहीं निकाल सकते। अन्यथा, आप पर जल्दी निकासी का जुर्माना लगाया जा सकता है।

कुछ मामलों में, बैंक और क्रेडिट यूनियन सीडी प्रदान करते हैं जो आपको दंड के बिना पैसे निकालने की अनुमति देते हैं, प्रारंभिक जमा के बाद खाते में पैसा जोड़ते हैं या अपनी अवधि के दौरान एक बार अपनी दर को वर्तमान दर में बदल देते हैं।

2. बचत खाते की प्रमुख विशेषताओं को समझें

आप जहां देखते हैं, उसके आधार पर बचत खाते की विशेषताएं बेतहाशा भिन्न हो सकती हैं। सामान्य तौर पर, हालांकि, देखने के लिए यहां कुछ विशेषताएं दी गई हैं:

• एपीवाई: बचत खाते पर वार्षिक प्रतिशत उपज ब्याज की प्रभावी दर है जो आप किसी दिए गए वर्ष में अर्जित करेंगे। APY आमतौर पर खाते की आधार ब्याज दर से अधिक है क्योंकि अधिकांश बैंक दैनिक, मासिक या त्रैमासिक आधार पर चक्रवृद्धि ब्याज देते हैं। APY आमतौर पर परिवर्तनशील होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे समय के साथ उतार-चढ़ाव कर सकते हैं। हालाँकि, सीडी के साथ, आपका APY खाता खोलने के समय की अवधि के लिए तय होता है।
• शेष आवश्यकताएं: कुछ बैंकों को आपको खाता खोलने के लिए एक निश्चित राशि जमा करने या मासिक शुल्क से बचने के लिए न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता हो सकती है। कुछ मामलों में, आपके द्वारा अर्जित APY आपके बैलेंस पर निर्भर करेगा, इसलिए फाइन प्रिंट को पढ़ना महत्वपूर्ण है।
• आपके पैसे तक पहुंच: बैंक या क्रेडिट यूनियन के आधार पर, आप बैंक हस्तांतरण, एटीएम निकासी या मुद्रा बाजार खाते के मामले में, पेपर चेक या डेबिट कार्ड के माध्यम से अपनी बचत तक पहुंचने में सक्षम हो सकते हैं। कुछ ऑनलाइन उच्च-उपज वाले बचत खातों के साथ, बैंक हस्तांतरण आपके लिए एकमात्र विकल्प हो सकता है।
• एकाधिक खाते: कुछ बैंक आपको कई बचत खाते या उप-खाते खोलने की अनुमति दे सकते हैं, जिनका उपयोग आप विभिन्न बचत लक्ष्यों को पूरा करने और उन्हें ट्रैक करने के लिए कर सकते हैं।
• धन प्रबंधन का अनुभव: वित्तीय संस्थान के आधार पर, आपके पैसे को ऑनलाइन या मोबाइल ऐप से प्रबंधित करने का आपका अनुभव अलग हो सकता है। ग्राहक समीक्षाओं और ऐप समीक्षाओं को देखने से आपको यह अनुमान लगाने में मदद मिल सकती है कि क्या अपेक्षा की जाए।
• बीमा: FDIC या नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) द्वारा अधिकांश बचत खातों को प्रति व्यक्ति $250,000 तक संघीय रूप से बीमाकृत किया जाता है। हालांकि, कुछ ऑनलाइन बैंकिंग प्रदाता बीमा कवरेज की मात्रा बढ़ाने के लिए कई बैंकों के साथ साझेदारी कर सकते हैं।

फीस पर नजर रखना भी जरूरी है। जबकि अधिकांश बचत खाते मासिक शुल्क नहीं लेते हैं, उदाहरण के लिए, यदि आप न्यूनतम शेषराशि नहीं रखते हैं, नियमित स्थानान्तरण करते हैं या एक योग्य चेकिंग खाते को लिंक करते हैं, तो कुछ इसका आकलन कर सकते हैं।

अन्य संभावित फीस में शामिल हैं:

• वायर ट्रांसफर शुल्क: आमतौर पर इनकमिंग वायर ट्रांसफर प्राप्त करने के लिए आपसे कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा, लेकिन यदि आप एक शुल्क भेजते हैं तो आपको शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। अंतर्राष्ट्रीय तार अंतरण घरेलू स्थानान्तरण की तुलना में अधिक महंगा होता है।
• अत्यधिक निकासी शुल्क: संघीय सरकार अब प्रति माह बचत खाते से अधिकतम छह निकासी निर्धारित नहीं करती है, लेकिन कुछ बैंक अभी भी उस सीमा को बनाए रखते हैं और आपसे प्रत्येक निकासी या इसके ऊपर के हस्तांतरण के लिए शुल्क ले सकते हैं।
• जल्दी निकासी शुल्क: यदि आप एक सीडी खोलते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपको पता है कि खाता परिपक्व होने से पहले अपना पैसा निकालने पर जुर्माना क्या है। सामान्य प्रारंभिक निकासी शुल्क खाते पर 90, 120 या 180 दिनों का ब्याज है।
• ओवरड्राफ्ट शुल्क: यदि आप ओवरड्राफ्ट कवरेज का विकल्प चुनते हैं, तो यदि कोई लेन-देन आपके खाते को ऋणात्मक बनाता है तो आपसे शुल्क लिया जा सकता है।
• पेपर स्टेटमेंट शुल्क: कुछ पारंपरिक बैंक आपके खाते में कागजी विवरण प्राप्त करने के लिए आपसे शुल्क ले सकते हैं। सौभाग्य से, आप इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट प्राप्त करना चुनकर इससे बच सकते हैं।

3. बचत खातों की तुलना करें

ऊपर सूचीबद्ध सुविधाओं का उपयोग करते हुए, अपनी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के लिए सबसे उपयुक्त निर्धारित करने के लिए कई अलग-अलग बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के बचत खातों की खोज और तुलना करने के लिए कुछ समय लें।

हालांकि एक वित्तीय संस्थान के साथ जाना सुविधाजनक हो सकता है जो चेकिंग और बचत दोनों उत्पादों की पेशकश करता है, अपने पैसे को कई बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में फैलाने पर विचार करें ताकि वे विभिन्न सुविधाओं का लाभ उठा सकें।

आप कई बचत खाते भी रखना चाह सकते हैं ताकि आप समय के साथ कई वित्तीय लक्ष्यों को ट्रैक कर सकें।

तल – रेखा

आपकी आवश्यकताओं के लिए सही बचत खाता होने से आपके पैसे का प्रबंधन करना आसान हो सकता है और आपके द्वारा अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए रखे गए धन का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं।

इससे पहले कि आप कोई खाता खोलें, खरीदारी करें और अपने लिए सही खाता प्राप्त करने के लिए पारंपरिक बैंकों, ऑनलाइन बैंकों और क्रेडिट यूनियनों सहित कई स्रोतों से विकल्पों की तुलना करें।

हालांकि, याद रखना सुनिश्चित करें कि बचत खाते की विशेषताएं-विशेष रूप से एपीवाई-समय के साथ उतार-चढ़ाव कर सकती हैं। इसलिए, एक खाता जो अभी आपके लिए अच्छा काम करता है, हो सकता है कि वह भविष्य में आपके लिए सबसे उपयुक्त न हो। आवश्यकतानुसार अपने बचत दृष्टिकोण में समायोजन करने से न डरें।