प्रशांत पश्चिमी
गेटी
आज हम उस बिंदु पर पहुंच गए हैं जब ज्वार निकल गया है, और हम देख रहे हैं कि कौन नग्न तैर रहा है। एक तीसरा कैलिफ़ोर्निया-मुख्यालय बैंक, दो महीने से भी कम समय में, ऐसा लग रहा है कि यह पतन के कगार पर है। आज तक, PacWest Bancorp’s
पीएसीडब्ल्यू
चौदह महीनों में फेडरल रिजर्व की दसवीं ब्याज दर वृद्धि के साथ, पीएसीवेस्ट और अन्य बैंक दिखा रहे हैं कि उन्होंने उच्च ब्याज दरों के प्रभाव को गंभीर रूप से कम करके आंका। और भले ही फेड अपनी दरों में वृद्धि को रोकता है, पीएसीवेस्ट ने आज दिखाया कि हालिया बैंक उथल-पुथल अब तक विफल रहे बैंकों की तुलना में छोटे बैंकों की ओर बढ़ रही है।
PacWest Bancorp ने 7, 2023 से 90 की गिरावट दर्ज की है।
बाज़ार देखो
$40 बिलियन की संपत्ति के साथ, PacWest इससे बहुत छोटा है सिलिकॉन वैली बैंक और पहला गणतंत्र बैंक
एफआरसी
, दोनों के पास विफल होने से पहले क्रमशः $209 बिलियन और $230 बिलियन की संपत्ति थी। जबकि ये बैंक आकार में बहुत भिन्न हैं, उनमें कुछ समानताएँ हैं।
सबसे पहले, इन तीनों में बहुत ही कम समय में बहुत महत्वपूर्ण संपत्ति वृद्धि हुई थी। पैकवेस्ट की संपत्ति 2019 से 2022 के अंत तक 58% बढ़ी। इसी तरह, सिलिकॉन वैली बैंक की संपत्ति समान समय अवधि में 64% बढ़ी। तीव्र संपत्ति वृद्धि हमेशा उधारदाताओं, निवेशकों और नियामकों के लिए एक चेतावनी की घंटी होनी चाहिए कि शायद एक बैंक हामीदारी मानकों को छोड़ रहा है और उन संपत्तियों के जोखिम को मापने के लिए आवश्यक कर्मियों या तकनीकी प्रणालियों की कमी हो सकती है।
2019-2022 से महत्वपूर्ण संपत्ति और जमा वृद्धि को चेतावनी संकेत होना चाहिए था।
बैंकों की वित्तीय रिपोर्ट से डेटा।
दूसरा, इन बैंकों की जमाराशियों में अत्यधिक वृद्धि हुई। 2019 से 2022 के अंत तक, PacWest की जमा राशि में 77% की वृद्धि हुई। इस तरह की महत्वपूर्ण वृद्धि को हमेशा बैंक परीक्षण में संपत्ति देयता प्रबंधकों को बनाना चाहिए कि क्या वे जमा स्थिर हैं। 2023 की पहली तिमाही के दौरान, 2022 की समान तिमाही की तुलना में पैकवेस्ट की जमा राशि में 15% की गिरावट आई। अमेरिका में अन्य क्षेत्रीय बैंकों ने भी जमा में गिरावट का अनुभव किया क्योंकि जमाकर्ताओं ने पैसे निकाले और उच्च दर के माहौल का लाभ उठाने के लिए इसे मनी मार्केट खातों में रखा। . सिलिकॉन वैली बैंक और फर्स्ट रिपब्लिक बैंक के मामले में, जमाकर्ता भी अपने धन की सुरक्षा के लिए चिंता से बाहर निकल गए।
तीसरा, इन तीन बैंकों का मुख्यालय कैलिफ़ोर्निया में है और वित्तीय संरक्षण और नवाचार विभाग और फ़ेडरल रिज़र्व बैंक ऑफ़ सैन फ़्रांसिस्को द्वारा नियंत्रित किया जाता है। यह अनुरोध करना उचित है कि ये नियामक एक गंभीर आचरण करें पोस्टमार्टम यह पता लगाने के लिए कि उन्होंने किन जोखिमों की अनदेखी की हो सकती है या उन्होंने ध्यान देने की आवश्यकता वाले मामलों (एमआरए) या तत्काल ध्यान देने वाले मामलों (एमआरआईए) को लागू क्यों नहीं किया।
पिछली गिरावट के बाद से, मैं लिख रहा हूं कि मुद्रास्फीति प्रभाव अर्थव्यवस्था के लगभग हर क्षेत्र को प्रभावित करेगा। दुर्भाग्य से, जब तक फेड दरों को कम करना शुरू करता है, शायद इस वर्ष के उत्तरार्ध में, कई क्षेत्रीय और यहां तक कि छोटे बैंकों के लिए बहुत देर हो सकती है। उनके पास विश्व स्तर पर व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों द्वारा प्राप्त संपत्ति और फंडिंग विविधता नहीं है। और इस माहौल में, वे बैंक हैं जिनके इस उथल-पुथल से बचने की संभावना अधिक है।
