वाशिंगटन डीसी: एफडीआईसी यूनाइटेड स्टेट्स फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन बिल्डिंग की दीवार पर हस्ताक्षर करता है … [+]
गेटी
FDIC ने अंतिम नियम जारी किए हैं कि 1 अप्रैल, 2024 से ट्रस्ट के नाम पर रखे गए बैंक खातों का बीमा करने का तरीका बदल जाएगा। यह नियम परिवर्तन बीमा पर सीमा निर्धारित करने के लिए प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय ट्रस्ट दोनों को समान मानता है। ट्रस्ट बैंक खाता खोलते समय अक्सर ग्राहक FDIC बीमा की सीमा के बारे में नहीं सोचते हैं, लेकिन यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि खाते और ट्रस्ट कैसे स्थापित किए जाते हैं, क्योंकि इसका मतलब प्रत्येक के लिए $1,250,000 के बीमा के बीच का अंतर हो सकता है। व्यक्तिगत खातों पर $250,000 की सीमा के बजाय खाता।
अभी, FID प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय ट्रस्टों का व्यवहार करता है[1] अलग ढंग से।
प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट (जिसमें अनौपचारिक ट्रस्ट खाते जैसे मृत्यु पर भुगतान (पीओडी) या एज़ ट्रस्टी फॉर (एटीएफ) खाते शामिल हैं, अधिकतम पांच लाभार्थियों तक प्रति विशिष्ट लाभार्थी के लिए $250,000 तक का बीमा किया जाता है, बशर्ते कि 1) बैंक खाता शीर्षक बताता है कि खाता एक ट्रस्ट के लिए है, 2) प्रत्येक लाभार्थी का नाम सही जगह पर है, और 3) प्रत्येक लाभार्थी एक जीवित व्यक्ति, परोपकारी या गैर-लाभकारी संगठन है। इसलिए, यदि एक प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट खाते में केवल एक लाभार्थी है, तो बीमा सीमा $250,000 है, यदि प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट में पांच या अधिक लाभार्थी हैं, तो बीमा सीमा कुल $1,250,000 है।
अपरिवर्तनीय ट्रस्ट खाते, आमतौर पर, प्रत्येक लाभार्थी के लिए एक साथ जोड़े गए सभी डिपॉजिट के लिए केवल $250,000 तक का बीमा किया जाता है। अर्हता प्राप्त करने के लिए, अप्रतिसंहरणीय ट्रस्ट 1) राज्य कानून के तहत एक वैध ट्रस्ट होना चाहिए, 2) ट्रस्ट का उद्देश्य बैंक को बताया गया है, और 3) लाभार्थी को देय राशि आकस्मिक नहीं हो सकती है (अर्थात कि लाभार्थी एक तक जीवित रहता है) निश्चित दिनांक)। चूंकि अधिकांश अपरिवर्तनीय ट्रस्टों में वर्तमान और आकस्मिक लाभार्थी दोनों हैं, वे सभी चार परीक्षणों को पूरा करने में विफल रहते हैं और इसलिए प्रत्येक एफआईसी बीमाकृत बैंक में $250,000 कुल बीमा कवरेज तक सीमित हैं।
परिणाम यह है कि अधिकांश ट्रस्ट खाते, चाहे प्रतिसंहरणीय हों या अप्रतिसंहरणीय, प्रति FDIC बीमाकृत बैंक $250,000 तक सीमित हैं।
नए नियमों के तहत, अप्रतिसंहरणीय और अप्रतिसंहरणीय ट्रस्टों को एक समान माना जाता है – निधियों का बीमा $250,000 प्रति लाभार्थी प्रति FDIC बीमाकृत बैंक तक किया जाता है। कुल बीमित राशि पांच लाभार्थियों या $1,250,000 तक सीमित है, लेकिन सभी अनुदानकर्ताओं को भी $250,000 तक कवर किया जाता है। यह कैसे काम करता है इसके कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं।
बॉब खुद के साथ ग्रांटर के रूप में एक रिवोकेबल ट्रस्ट बनाता है, और यह प्रदान करता है कि, उसकी मृत्यु पर, ट्रस्ट फंड उसके दो बच्चों को जाता है, और यदि वे उसकी मृत्यु हो जाती है, तो यह उसके 5 पोते-पोतियों के लिए समान रूप से जाता है। बॉब रिवोकेबल ट्रस्ट के नाम पर बैंक खाते में $ 750,000 रखता है। अधिकतम बीमित राशि $500,000 ($250,000 x दो बच्चे) है, लेकिन यदि उसके बच्चों की मृत्यु बॉब से हुई है, तो अधिकतम बीमा $1,250,000 ($250,00 x पांच पोते) है।
संयुक्त ट्रस्टों के लिए, अनुदानकर्ताओं के प्रत्येक हित का बीमा किया जाता है, इसलिए यदि जॉन और जेन दोनों अनुदानकर्ताओं के साथ एक संयुक्त ट्रस्ट बनाते हैं, और उनके तीन बच्चे लाभार्थी हैं, तो बीमित राशि $1,500,000 ($250,000 x दो अनुदानकर्ता x तीन लाभार्थी) है।
इसलिए, अब और 1 अप्रैल, 2024 के बीच, यदि आपके पास ट्रस्ट के नाम पर FDIC बीमाकृत बैंक में खाते हैं, तो आपको समीक्षा करनी चाहिए कि प्रत्येक बैंक में कितनी राशि है और प्रत्येक अनुदानकर्ता और लाभार्थी के लिए कितनी राशि का बीमा किया जाएगा।
[1] अपरिवर्तनीय और प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट के बीच अंतर पर चर्चा के लिए कृपया देखें
