सामुदायिक बैंक में आपका पैसा सुरक्षित होने के तीन कारण

जैसा कि अमेरिका ने पिछले कुछ हफ्तों में दो बड़े बैंकों को विफल होते देखा है, हमने देखा है व्यवसायों और व्यक्तियों का पागल पानी का छींटा देखा यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनका पैसा वास्तव में बैंक में सुरक्षित है। शायद हम सभी के लिए जो सबसे डरावना है वह एक कठिन अनिश्चितता का सामना करना है: सुरक्षित क्या है वास्तव में मतलब? बैंकिंग कहीं असफल होने के लिए बहुत बड़ी है? एफडीआईसी बीमा सीमा के तहत जमा रखना? बैंकिंग जहां जमा का एक छोटा प्रतिशत सीमा से अधिक है? बैंकिंग प्रणाली के बाहर विदेशी उत्पादों के बारे में सीखना? यह आपका सिर घूमने और आपके बटुए को दर्द देने के लिए काफी है।

इन दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं ने सामुदायिक बैंकों को खुद को बचाने के लिए संघर्ष कर रही बैंकिंग प्रणाली की गोलीबारी में फंसा दिया है। सामुदायिक बैंक आम तौर पर छोटे संस्थान होते हैं जिनकी संपत्ति $10 बिलियन से कम होती है, फेडरल रिजर्व के अनुसार, जो स्थानीय समुदाय की जरूरतों को पूरा करता है जैसे कि चेकिंग और बचत खाते, गृह बंधक, ऑटो और लघु व्यवसाय ऋण प्रदान करना। उनके पास अक्सर कम शुल्क होता है और वे सीमित भौगोलिक क्षेत्र में काम करते हैं। सामुदायिक बैंक आमतौर पर खुद पर गर्व करते हैं स्थानीय व्यवसायों, घर के स्वामित्व और अन्य स्थानीय वित्त प्रावधान के प्रति उनकी गहरी प्रतिबद्धता पर। इसका मतलब है कि वे आम तौर पर विवादास्पद उद्योगों जैसे जीवाश्म ईंधन और निजी जेलों से बचते हैं, समुदाय की जरूरतों को पूरा करने के लिए धन की तैनाती पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।

जैसा कि लोगों को डर है कि सिलिकॉन वैली बैंक और सिग्नेचर बैंक के पतन के मद्देनजर छोटे बैंक संघर्ष कर सकते हैं, वे अक्सर बड़े-नाम वाले बैंकों के लिए प्राथमिकता पर ध्यान दे रहे हैं जो अतीत में विफल होने के लिए बहुत बड़े साबित हुए थे। यह उपभोक्ताओं को सुरक्षा की झूठी भावना प्रदान कर सकता है, और बदले में, आंत सामुदायिक संस्थान जो महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। इसलिए अपने स्थानीय सामुदायिक बैंक से नाता तोड़ने से पहले, कुछ महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखें:

• सामुदायिक बैंकों के विफल होने की संभावना कम है: वे आम तौर पर अच्छी तरह से पूंजीकृत और अधिक रूढ़िवादी होते हैं। ए सेंट लुइस फेड अध्ययन से पता चला कि, व्यवस्थित रूप से, सामुदायिक बैंक अच्छे और बुरे दोनों समयों को संभालने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित हैं। वेस्ट वर्जीनिया में विलियमस्टाउन बैंक के सीईओ शेरोन एंडरसन के रूप में, एसवीबी नतीजों पर टिप्पणी की: ”यह आकार और दायरे में असमानता का एक और उदाहरण है। मेरे जैसे छोटे बैंक हर दिन हमारे जोखिम का प्रबंधन करते हैं। जब हमारी जांच की जाती है, तो हम यह दिखाने में घंटों बिताते हैं कि हम ब्याज दर और चलनिधि जोखिम का मॉडल और प्रबंधन कैसे करते हैं, भले ही दर का माहौल कुछ भी हो। हम दिखाते हैं कि हम अपने सभी अंडों को एक टोकरी में नहीं फेंकते हैं और जोखिम के संकेंद्रण पैदा करते हैं जो हमारे ग्राहकों को नुकसान पहुंचा सकते हैं, अगर दर का माहौल बदल जाता है। मैं समझाता हूं कि रातों रात दरों में गिरावट आने पर हम अपनी बैलेंस शीट को कैसे धुरी और प्रबंधित करेंगे और हम पहली बार में इस तरह का बेमेल कैसे नहीं बनाते हैं … सिर्फ इसलिए कि एक बैंक को फोर्ब्स द्वारा रैंक किया गया है या सिलिकॉन वैली में कूल बैंक है ‘ इसका मतलब यह नहीं है कि यह इस तरह से चलाया जाता है जो जोखिम का उचित प्रबंधन करता है। यदि आप अपना पैसा किसी बैंक में ऑनलाइन या किसी गैर-बैंक प्रदाता के माध्यम से डालना चाहते हैं, तो कृपया अपना शोध करें। सामुदायिक बैंक, स्वाभाविक रूप से, इस स्तर के जोखिम और जोखिम को नहीं लेते हैं। हम उन समुदायों में रहते और काम करते हैं जिनकी हम सेवा करते हैं, स्थानीय जमा लेते हैं और अपने जोखिम का उचित प्रबंधन करते हुए स्थानीय ऋण लेते हैं ताकि हम किसी भी वातावरण में सुरक्षित और स्वस्थ रहें। WV में, हमारे पास एक ठोस नियामक प्रणाली है जो यह सुनिश्चित करने के लिए बैंकों के साथ काम करती है कि हम समग्र रूप से स्थिर रहें। मैं उस स्तर की सराहना करता हूं जिसके लिए हमारे नियामक बैंकों को जवाबदेह ठहराते हैं।”
• कोई भी बैंक फेल हो सकता है: आप किस प्रकार का खाता बनाए रखते हैं, यह सबसे अधिक मायने रखता है। आप किसी भी व्यक्तिगत बैंक खाते को $250K से कम रखना सुनिश्चित कर सकते हैं। यह एफडीआईसी और उसके क्रेडिट यूनियन समकक्ष, एनसीयूए दोनों के लिए बीमाकृत सीमा है। व्यवहार में, हालांकि, हाल के वर्षों में किया गया है कुछ जमाकर्ता — यहाँ तक कि अबीमाकृत भी — वास्तव में धन की हानि। फेड के आंकड़ों के अनुसार, एसवीबी के पतन के एक हफ्ते बाद, सामुदायिक बैंक समाप्त हो गए $ 100 बिलियन बहिर्वाह में. जबकि यह उनकी कुल होल्डिंग का सिर्फ 2% है, यह पर्याप्त है महत्वपूर्ण संकट पैदा करें बाजार में। इसलिए, यदि आप कर सकते हैं, तो इसके लिए थोड़ा अतिरिक्त प्रयास करना उचित है, उदाहरण के लिए, यदि आप चिंतित हैं कि आप सामुदायिक बैंकों में से एक के रूप में समाप्त हो जाएंगे, तो जमाराशि को विभाजित करें। मुट्ठी भर मामले जहां बीमाकृत हैं अपना कैश खो रहे हैं। बड़े डिपॉजिट के लिए मनी मार्केट अकाउंट आपको बैंक के कोर बैलेंस शीट से दूर रखेंगे, आपके पैसे को अंदर रखेंगे अपेक्षाकृत कम जोखिम, तरल निवेश. उनका FDIC और NCUA द्वारा बीमा भी किया जाता है। मनी मार्केट म्युचुअल फंड, हालांकि, एक अलग श्रेणी हैं और बीमाकृत नहीं हैं। संस्थानों के बीच अपनी बचत को विभाजित करना समग्र पहुंच सुनिश्चित करने के साथ-साथ आपको किसी एक बीमा सीमा को पार करने से बचाने का एक सामान्य और विश्वसनीय तरीका है। ट्रेजरी बिल या टी-बिल संपत्ति की सुरक्षा के लिए एक और युक्ति है; हालांकि उनका बीमा नहीं किया जाता है, वे “संयुक्त राज्य सरकार के पूर्ण विश्वास और श्रेय” द्वारा समर्थित हैं, जिसका अर्थ यह होना चाहिए कि वे संभावित रूप से ठोस दांव हैं (जब तक कि ऋण सीमा तसलीम अनसुलझा रहता है …)
• सामुदायिक बैंक अक्सर अपने समुदायों के आधार के रूप में कार्य करते हैं। हाल के एक बयान में, ट्रेजरी के सचिव जेनेट येलेन ने कहा कि स्थापित एफडीआईसी सीमा से परे सिलिकॉन वैली जैसे बैंकों का समर्थन करने में उनकी रुचि इस आकलन पर आधारित थी कि क्या “अबीमाकृत जमाकर्ताओं की रक्षा करने में विफलता प्रणालीगत जोखिम और महत्वपूर्ण आर्थिक और वित्तीय परिणाम पैदा करेगी।” कई लोगों ने इस कथन को यह सुझाव देने के लिए पढ़ा कि फेड केवल बड़े बैंकों की मदद करने के लिए कदम उठाएगा। लेकिन विपरीत भी उतना ही सही हो सकता है। एक कस्बे या शहर के लिए विश्वास और रिश्ते-आधारित उधार के रूप में संचालन, सामुदायिक बैंक आमतौर पर समुदायों की आर्थिक रजाई के रूप में सेवा करना; उनकी विफलताओं से राष्ट्रव्यापी प्रणालीगत जोखिम पैदा होगा और इस प्रकार आवश्यकतानुसार किसी भी पुनर्प्राप्ति प्रयासों में शामिल किया जाना चाहिए।

सामुदायिक बैंकों के बारे में कभी नहीं सुना? आपको आश्चर्य हो सकता है कि वे हमारे जीवन के ताने-बाने में कितने एकीकृत हैं। 1946 की हॉलिडे क्लासिक की तरह, सामुदायिक बैंक अप्रत्याशित स्थानों पर उभरे, यह एक बहुत ही बढ़िया जिंदगी है सामुदायिक बैंकों को मानवीय गरिमा के लिए चालू रखने के महत्व के बारे में है। नायक जॉर्ज बेली सामुदायिक बैंकरों के एक परिवार से आते हैं, और, यदि यह इस सामुदायिक संस्था के लिए नहीं होता, तो मिस्टर पॉटर के बड़े बैंक में बेडफोर्ड फॉल्स के श्रमिक वर्ग को घटिया आवास में रखा जाता। सामुदायिक बैंक अक्सर विश्वास-आधारित उधार के माध्यम से स्थानीय उद्यमियों की सेवा करते हैं, मजबूत सामुदायिक परिणाम सुनिश्चित करना सभी के लिए।

जिल कैस्टिला, नागरिक बैंक ऑफ एडमंड के अध्यक्ष के रूप में विख्यात, “जैसा कि आप विभिन्न मीडिया आउटलेट्स पर अरबपतियों और वॉल स्ट्रीट विश्लेषकों को देखते हैं, स्थानीय बैंक के निधन के बारे में बात करते हैं, उनके हितों, उनके निवेशों पर विचार करें। हम अमीरों और शक्तिशाली लोगों के नौकरों का देश नहीं हैं। हम स्वतंत्र, मेहनती श्रमिकों का देश हैं जो हमारे समुदायों और हमारे पड़ोसियों की परवाह करते हैं। हम उम्मीद करते हैं कि कंपनियां और बैंक नैतिक, जिम्मेदार और जवाबदेह होंगे। बैंक कोई अपवाद नहीं हैं!” एक स्थानीय बैंक चुनना जो नैतिक, जिम्मेदार और जवाबदेह हो, एक अच्छा कदम है: सामान्य तौर पर, यह जानना कि आपका पैसा रात में कहाँ खर्च होता है, आपके विवेक और मन की शांति के लिए अच्छा है।