चक्रवृद्धि ब्याज क्या है? – अनुभववादी

चक्रवृद्धि ब्याज परिभाषा

चक्रवृद्धि ब्याज वह ब्याज है जो आप अपनी मूल बचत या निवेश राशि से अर्जित करते हैं और साथ ही निवेश से अर्जित कोई भी ब्याज। नतीजतन, आपका खाता ब्याज के शीर्ष पर ब्याज अर्जित करता है।

चक्रवृद्धि ब्याज महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके पैसे को तेजी से बढ़ने में सक्षम बनाता है। जबकि साधारण ब्याज आपको केवल अपने प्रारंभिक निवेश पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है, चक्रवृद्धि ब्याज तेजी से विकास दर को ट्रिगर करता है क्योंकि आप अपने मूल शेष राशि और अर्जित ब्याज पर ब्याज अर्जित करते हैं। परिणाम एक स्नोबॉल प्रभाव है, क्योंकि आपका संतुलन गति प्राप्त करता है और अधिक महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करता है।

चक्रवृद्धि ब्याज के बारे में पेचीदा बात यह है कि यह अच्छा या बुरा हो सकता है जो इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस तरफ हैं। यदि आप एक निवेशक हैं, तो चक्रवृद्धि ब्याज आपके निवेश को तेजी से बढ़ने में मदद करता है; यदि आप कर्जदार हैं, तो चक्रवृद्धि ब्याज उधार लेना अधिक महंगा बना देता है।

चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है?

चक्रवृद्धि ब्याज वह अतिरिक्त ब्याज है जो आप उस ब्याज पर अर्जित करते हैं जो आपने पहले ही अर्जित किया है। यहां तक ​​कि अगर आप कोई अतिरिक्त जमा नहीं करते हैं, चक्रवृद्धि ब्याज आपकी शेष राशि और आपके पहले अर्जित ब्याज पर लागू होगा। इस तरह, चक्रवृद्धि ब्याज समय के साथ तेजी से निर्माण करने का काम करता है।

मान लें कि आप किसी ऐसे निवेश में $10,000 का निवेश करते हैं जिससे आपको सालाना 10% ब्याज मिलता है। एक वर्ष के बाद, आपका खाता बढ़कर $11,000 हो जाएगा—आपकी मूल $10,000 की जमा राशि और आपके खाते पर लागू ब्याज के रूप में $1,000। दूसरे वर्ष में, आपका ब्याज संयुक्त होकर $12,100 हो जाता है। दूसरे शब्दों में, आप अपने मूलधन और पहले कमाए गए ब्याज ($11,000) पर ब्याज अर्जित कर रहे हैं। इस तरह, आपका पैसा समय के साथ तेजी से बढ़ता है।

चक्रवृद्धि ब्याज लागू करने वाले खाते साधारण ब्याज का उपयोग करने वालों की तुलना में काफी तेजी से बढ़ते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि साधारण ब्याज केवल आपके द्वारा निवेश या उधार ली गई मूल राशि पर ही अर्जित होता है। साधारण ब्याज चक्रवृद्धि नहीं होता है, और इसलिए केवल आपके मूलधन पर ब्याज अर्जित करता है।

निम्नलिखित चार्ट साधारण ब्याज के साथ चक्रवृद्धि ब्याज की घातीय वृद्धि की तुलना करता है।

जैसा कि आप देख सकते हैं, आपकी प्रारंभिक जमा राशि पर चक्रवृद्धि ब्याज तेजी से बढ़ता है और अंततः आपके मूलधन से बड़ा हो जाता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना कैसे करें

चक्रवृद्धि ब्याज से होने वाली भारी वृद्धि जादुई लग सकती है, लेकिन वास्तव में, यह सब एक साधारण गणितीय सूत्र में सिमट कर रह जाती है।

चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र

यहाँ एक विशिष्ट अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने का सूत्र है।

यह सूत्र पहली नज़र में जटिल लग सकता है, लेकिन आइए इसे इसके घटकों में तोड़ दें ताकि आप यह पता लगाने के लिए अपनी संख्या में प्लग कर सकें कि आपकी रुचि समय के साथ कितनी बढ़ जाएगी।

यहाँ इस समीकरण के घटक क्या हैं:

• ए = समय अवधि के अंत में आपके पास अंतिम राशि होगी
• पी = आपका मूलधन, या आपने पहले कितना निवेश किया या बकाया था
• आर = दशमलव के रूप में व्यक्त की गई ब्याज दर। उदाहरण के लिए, यदि आपकी ब्याज दर 4% प्रति वर्ष है, तो आप यहाँ सूत्र में 0.04 दर्ज करेंगे।
• n = प्रत्येक वर्ष आपकी ब्याज की चक्रवृद्धि संख्या
• टी = पैसा बढ़ने के वर्षों की संख्या

चक्रवृद्धि ब्याज उदाहरण की गणना

मान लें कि आप 10% वार्षिक ब्याज दर के साथ $10,000 जमा करते हैं और आप 10 वर्षों के लिए पैसे को बिना छूटे छोड़ देते हैं, तो आप निम्नलिखित गणना के आधार पर $25,937.42 अर्जित करेंगे।

$10,000 × (1 + 0.10/1)^(1 × 10) = $25,937.42

समान निवेश का परिणाम उच्च अंतिम राशि में होता है जब ब्याज वार्षिक के बजाय मासिक (12 × 10 वर्ष) संयोजित होता है।

$10,000 × (1 + 0.10/12)^(12 × 10) = $27,070.41

एक बार फिर, उसी निवेश पर अधिक प्रतिफल मिलता है जब ब्याज प्रतिदिन (365 × 10 वर्ष) संयोजित होता है।

$10,000 × (1 + 0.10/365)^(365 × 10) = $27,179.10

यह समझना कि चक्रवृद्धि ब्याज की गणना कैसे की जाती है, मूल्यवान है, लेकिन यदि आप स्वयं गणित नहीं करना चाहते हैं, तो आप हमेशा एक का उपयोग कर सकते हैं चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर.

चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ कैसे उठाएं

चक्रवृद्धि ब्याज से त्वरित वृद्धि निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सकती है जिसके लिए आपको काम नहीं करना है। चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें।

• जल्दी बचत करना शुरू करें। आप अपने पैसे को जितना अधिक समय के लिए निवेश करेंगे, उसे चक्रवृद्धि और बढ़ने का उतना ही अधिक अवसर मिलेगा।
• अपने निवेश को अछूता छोड़ दें। पैसा निकालने से आपका मूलधन कम हो जाता है और फलस्वरूप आपका रिटर्न भी कम हो जाता है। पैसा निकालने के बजाय, अपनी संभावित कमाई को बढ़ाने के लिए अपनी कमाई को वापस अपने निवेश खाते में निवेश करें।
• अपने खाते में लगातार योगदान करें। जितना अधिक पैसा आप अपने निवेश खाते में जोड़ते हैं, उतना ही अधिक आप चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के माध्यम से धन का निर्माण कर सकते हैं।
• उच्चतम कमाई वाले निवेश चुनें। निवेश खाते जो ब्याज कमाते हैं, जैसे उच्च-उपज वाले बचत खाते या जमा प्रमाणपत्र (सीडी), चक्रवृद्धि ब्याज समय के साथ तेजी से बढ़ने के लिए। उच्च संभावित कमाई के लिए, यह उच्चतम ब्याज दरों वाले उत्पादों की पहचान करने के लिए निवेश उत्पादों की खरीदारी और तुलना करने का भुगतान करता है।

चक्रवृद्धि ब्याज कब खराब होता है?

जहां तक ​​आपके निवेश का संबंध है, चक्रवृद्धि ब्याज अन्य क्षेत्रों में आपके खिलाफ काम कर सकता है। उदाहरण के लिए, जब चक्रवृद्धि ब्याज को उच्च-ब्याज वाले ऋण जैसे कि क्रेडिट कार्ड या वेतन-दिवस ऋण में जोड़ा जाता है, तो आपको एक उच्च ऋण शेष चुकाना होगा।

यदि आप मासिक देय तिथि तक अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का पूरा भुगतान करते हैं तो आप पर कोई ब्याज शुल्क नहीं लगेगा। हालाँकि, यदि आप पूर्ण भुगतान नहीं करते हैं तो आप अपनी शेष राशि पर ब्याज जमा करेंगे। आम तौर पर, क्रेडिट कार्ड का ब्याज प्रतिदिन बढ़ता है, जिससे आपके कर्ज का भुगतान करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

इस पर विचार करें: यदि आपके पास $5,000 की शेष राशि और 20% ब्याज दर वाला क्रेडिट कार्ड है, और आप हर महीने $100 का न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो आपकी शेष राशि को शून्य करने में आपको सात साल और 10 महीने लगेंगे। कुल मिलाकर, आप ब्याज के रूप में $4,311 का भुगतान करेंगे, जो आपके $5,000 की मूल शेष राशि का 86% है।

क्या आपका क्रेडिट चक्रवृद्धि ब्याज से प्रभावित हो सकता है?

चक्रवृद्धि ब्याज सीधे आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है, लेकिन देर से भुगतान करते हैं। यदि आपके पास बहुत अधिक परिक्रामी क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो चक्रवृद्धि ब्याज आपको आश्चर्यचकित कर सकता है और समय के साथ, आपके बिल को आपकी अपेक्षा से बड़ा बना सकता है। और अगर इसके कारण आपको अपने बिल का भुगतान देर से करना पड़ता है, तो आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ सकता है। आपका भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कई कारकों में से एक है।

अच्छा क्रेडिट बनाए रखने से आपको ऋण और क्रेडिट कार्ड पर कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। अपने क्रेडिट स्वास्थ्य की स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से अपने क्रेडिट की समीक्षा करना एक बुद्धिमानी भरा अभ्यास है। अपने क्रेडिट का आकलन करने और सुधार के किसी भी क्षेत्र की पहचान करने के लिए एक्सपेरिमेंट से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर की निःशुल्क प्रति प्राप्त करें।