संघीय निधि दर क्या है?

फेडरल फंड्स रेट कैसे काम करता है?

एफओएमसी, जिसमें फेडरल रिजर्व सिस्टम और फेडरल रिजर्व बैंक के अध्यक्षों से चुने गए 12 सदस्य शामिल हैं, अमेरिकी अर्थव्यवस्था की स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए हर साल आठ बार मिलते हैं और निर्धारित करते हैं कि मौद्रिक नीति का उपयोग करके हस्तक्षेप करना है या नहीं।

एफओएमसी मौद्रिक नीति में तीन तरीकों से संलग्न है, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• प्रतिभूतियों को खरीदना और बेचना
• सदस्य बैंकों के लिए आरक्षित आवश्यकताओं की स्थापना
• छूट की दर को समायोजित करना, जो फेडरल रिजर्व बैंक सदस्य बैंकों को संपार्श्विक ऋण के लिए चार्ज करते हैं, आमतौर पर रात भर के आधार पर

इनमें से प्रत्येक उपकरण जमा की आपूर्ति और मांग को प्रभावित करता है जो बैंक फेडरल रिजर्व बैंकों में रखते हैं, जो बदले में संघीय निधि दर को प्रभावित करता है।

फेडरल फंड्स रेट बैंकिंग और अन्य वित्तीय उत्पादों को कैसे प्रभावित करता है

जब एफओएमसी संघीय निधि दर को बढ़ाता या घटाता है, तो यह सीधे उन लागतों को प्रभावित करता है जो बैंक अर्जित करते हैं और एक दूसरे के बीच उधार देने और उधार लेने के लिए भुगतान करते हैं।

बदले में, बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान आम तौर पर अपनी जमा और ऋण उत्पादों पर ब्याज दरों को समायोजित करेंगे।

उदाहरण के लिए, यदि संघीय निधि दर बढ़ती है, तो क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, छात्र ऋण, ऑटो ऋण और समायोज्य-दर बंधक पर ब्याज दरें सूट का पालन करती हैं। साथ ही, आप बचत खातों, मनी मार्केट खातों, जमा प्रमाणपत्रों और ब्याज वाले चेकिंग खातों पर उच्च वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) भी देखेंगे।

दूसरी तरफ, अगर एफओएमसी संघीय निधि दर को कम करता है, ऋण और क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें, साथ ही साथ ब्याज वाले बैंक खातों पर भी नीचे जाती हैं।

एफओएमसी फेडरल फंड्स रेट में बदलाव क्यों करता है

एफओएमसी का लक्ष्य उपभोक्ता वस्तुओं और सेवाओं के लिए स्थिर कीमतों को बनाए रखना और अधिकतम स्थायी रोजगार का समर्थन करना है। फेडरल रिजर्व इन दो उद्देश्यों को मापने का प्राथमिक तरीका मुद्रास्फीति दर है- एजेंसी की लक्षित मुद्रास्फीति दर 2% है। जब मुद्रास्फीति की दर उस लक्ष्य से अधिक हो जाती है, तो एफओएमसी अपने संघीय निधि दर को बढ़ाने सहित कई कार्रवाइयां कर सकता है।

विचार यह है कि जब उधार लेने की लागत और बचत का लाभ दोनों बढ़ते हैं, तो उपभोक्ता कम खर्च करेंगे और अधिक बचत करेंगे। खर्च में इस पुलबैक के परिणामस्वरूप, उपभोक्ता वस्तुओं और सेवाओं की मांग कम हो जाती है, कीमतों को कम करने में मदद मिलती है या कम से कम मूल्य वृद्धि कम होती है।

दूसरी ओर, यदि अर्थव्यवस्था मंदी के दौर में है, तो एफओएमसी अपनी संघीय निधि दर को कम कर सकता है, उधार लेने की लागत को कम कर सकता है और बचत का लाभ प्राप्त कर सकता है। बदले में, उपभोक्ता अधिक खर्च कर सकते हैं, जो अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने में मदद करता है।

दूसरे शब्दों में, संघीय निधि दर को समायोजित करने से अर्थव्यवस्था में लहरदार प्रभाव पड़ता है। उपभोक्ताओं द्वारा अर्जित और भुगतान की जाने वाली ब्याज दरों के अलावा, यह विदेशी मुद्रा दरों, सिस्टम में धन और क्रेडिट की मात्रा, रोजगार, वस्तुओं और सेवाओं की कीमत और बहुत कुछ को भी प्रभावित करता है।

वर्तमान फेड दर क्या है?

22 मार्च, 2023 तक, वर्तमान संघीय निधि दर की एक सीमा है 4.75% से 5%अर्थव्यवस्था पर महामारी के प्रभाव के जवाब में मार्च 2020 में निर्धारित 0% से 0.25% की सीमा से बहुत अधिक है।

लगातार उच्च मुद्रास्फीति दर का मुकाबला करने के लिए FOMC द्वारा 2023 के दौरान कई बार दर बढ़ाने की उम्मीद है।

फेडरल फंड्स रेट बनाम प्राइम रेट

फेडरल फंड्स रेट और प्राइम रेट दोनों प्रभावित करते हैं कि आप पैसे उधार लेते समय कितना भुगतान करते हैं, लेकिन दोनों विनिमेय नहीं हैं।

जबकि संघीय निधि दर का उपयोग बैंकों द्वारा एक-दूसरे को उधार देने के लिए किया जाता है, प्रधान दर का उपयोग बैंकों और अन्य उधारदाताओं के लिए एक बेंचमार्क दर के रूप में किया जाता है ताकि वे उपभोक्ताओं से वसूल की जाने वाली दरों को निर्धारित कर सकें।

प्रमुख दर, जो कि सबसे बड़े ऋण देने वाले और वित्तीय संस्थानों द्वारा निर्धारित की जाती है, आमतौर पर संघीय निधि दर से 3% अधिक होती है। इसलिए, 4.75% से 5% की संघीय निधि दर सीमा के साथ, प्रकाशन के समय के रूप में कई वित्तीय संस्थानों के लिए वर्तमान प्रधान दर 8% है।

यह कहना नहीं है कि प्राइम रेट सबसे कम ब्याज दर है जिसे आप प्राप्त कर सकते हैं – वास्तविक ब्याज दरें ऋणदाता और उधारकर्ता के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। लेकिन दर एक बेंचमार्क प्रदान करती है जिसका उपयोग ऋणदाता अपने उधार निर्णयों को निर्देशित करने के लिए कर सकते हैं।

फेडरल फंड्स रेट आपको कैसे प्रभावित करता है और आप क्या कर सकते हैं

जब संघीय कोष दर में परिवर्तन होता है, तो यह सीधे आपके बजट और आपकी बचत को प्रभावित कर सकता है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे संघीय निधि दर आपको प्रभावित कर सकती है और आप इसके बारे में क्या कर सकते हैं:

• यदि आपके पास परिवर्तनीय- या समायोज्य-दर ऋण हैं: ऋण समझौते के आधार पर, आपकी दर वर्तमान बेंचमार्क दर के आधार पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से समायोजित हो सकती है। परिणामस्वरूप, अगली बार जब आपकी दर समायोजित होगी तो आपका मासिक भुगतान बढ़ सकता है। यदि संभव हो, तो दर को लॉक करने के लिए निश्चित दर वाले ऋण के साथ अपने ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार करें।
• यदि आपके पास निश्चित दर ऋण हैं: एक निश्चित ब्याज दर के साथ, आपकी ब्याज दर और मासिक भुगतान ऋण के जीवन के लिए समान रहेगा। नतीजतन, आपको अपने भुगतानों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, संघीय निधियों और प्रमुख दरों के साथ उतार-चढ़ाव। हालांकि, नए ऋणों पर दरें संघीय निधि दर से प्रभावित होंगी। जब दरें अधिक हों, तब तक उधार लेना बंद करने पर विचार करें जब तक वे वापस नीचे नहीं जाते।
• यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड हैं: अधिकांश क्रेडिट कार्डों में परिवर्तनीय ब्याज दरें होती हैं, और वृद्धि या घटने के लिए कोई निर्धारित समय नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि आपकी वार्षिक प्रतिशत दर (APR) अन्य प्रकार के चर-दर ऋणों की तुलना में अधिक तेज़ी से संघीय निधि दर का अनुसरण कर सकती है।
• यदि आपके पास नकद है तो आप बचा सकते हैं: यदि संघीय निधि दर अधिक है, तो उच्च-उपज वाले बचत खातों का लाभ उठाना एक अच्छा विचार हो सकता है, जो APY की पेशकश करते हैं जो पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बहुत अधिक हैं। यह आपकी मदद कर सकता है आपातकालीन बचत. यदि संघीय निधि दर नीचे जाती है, तो आप मध्य और दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों के लिए नकदी छिपाने के लिए अन्य स्थानों पर विचार कर सकते हैं, लेकिन अल्पकालिक बचत को बैंक खाते में रखें जहां यह सुरक्षित और आसानी से सुलभ हो।

इसके अलावा, यदि संघीय निधि दर अधिक है, तो अब एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने और बनाए रखने पर काम करने का एक अच्छा समय हो सकता है। हालांकि बाजार की ब्याज दरों के बारे में आप ज्यादा कुछ नहीं कर सकते हैं, फिर भी आप एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल के साथ उपलब्ध सर्वोत्तम दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

अपने क्रेडिट स्वास्थ्य को मापने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें, और उन क्षेत्रों की पहचान करने के लिए अपनी रिपोर्ट का उपयोग करें जहां आप अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए कदम उठा सकते हैं।