निजी बैंकिंग में कुछ बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों को दी जाने वाली वित्तीय और धन प्रबंधन सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है। विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के बदले में, आप अन्य मानक सेवाओं के शीर्ष पर व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्राप्त करते हैं, जैसे ट्रस्ट और एस्टेट प्लानिंग, पोर्टफोलियो प्रबंधन और टैक्स प्लानिंग। आपके खातों से संबंधित सभी मामलों को संभालने के लिए आपके पास विशेषज्ञों की एक टीम या एक व्यक्तिगत ग्राहक सलाहकार तक आमने-सामने पहुंच होने की भी संभावना है।
निजी बैंकिंग कैसे काम करती है?
निजी बैंकिंग एक अत्यधिक व्यक्तिगत सेवा है जो समृद्ध व्यक्तियों की वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों को पूरा करती है। एक निजी बैंक खाता खोलने के लिए आम तौर पर फोन द्वारा वित्तीय संस्थान से संपर्क करना या व्यक्तिगत रूप से जाना और एक निजी बैंकर से बात करना शामिल है। यह भी संभव है कि एक फॉर्म ऑनलाइन जमा किया जाए और एक निजी बैंकर आपसे संपर्क करे।
एक मानक बैंक खाता खोलने की तरह, आपको बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी, जैसे कि आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर, चालक का लाइसेंस या राज्य द्वारा जारी आईडी नंबर, और न्यूनतम प्रारंभिक जमा राशि।
खाता खोलने पर, आपको विभिन्न प्रकार की कंसीयज-जैसी सेवाएं प्राप्त होंगी जो जोखिमों को कम करने और आपके पैसे पर रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकती हैं। आप किसी टेलर से संपर्क करना छोड़ सकते हैं और इसके बजाय अपनी सभी बैंकिंग जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने निजी बैंकर से बात कर सकते हैं, जिसमें निम्न शामिल हो सकते हैं:
निजी बैंकिंग के लिए कौन योग्य है?
निजी बैंकिंग ग्राहक आमतौर पर उच्च-नेट-वर्थ वाले व्यक्ति होते हैं। आम तौर पर, निवेश योग्य संपत्तियों में कम से कम छह अंकों के साथ खाता खोलना संभव हो सकता है। हालांकि, अधिकांश निजी बैंकों को $1 मिलियन या उससे अधिक की संपत्ति की आवश्यकता होती है। आय और निवेश आवश्यकताओं की खोज के लिए आपको एक निजी बैंकर से संपर्क करना पड़ सकता है।
निजी बैंकिंग के लाभ
यदि आप निजी बैंकिंग के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो ऐसे कई प्रमुख लाभ हैं जिनका आप अच्छा उपयोग कर सकते हैं।
द्वारपाल सेवा
निजी बैंकिंग की पेशकश करने वाले वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को उच्च-प्राथमिकता और व्यक्तिगत कंसीयज सेवा प्रदान करते हैं। आपको अपनी सहायता के लिए बैंकर खोजने के लिए लाइन में खड़े होने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, आपके पास अपने खातों से संबंधित सभी मामलों को त्वरित रूप से सुगम बनाने के लिए एक ग्राहक सलाहकार या विशेषज्ञों की एक टीम तक पहुंच होगी।
अधिमान्य प्रस्ताव
हालाँकि ऑफ़र अलग-अलग होते हैं, लेकिन आपके पास नियमित बैंक ग्राहकों के लिए आमतौर पर अनुपलब्ध उत्पादों और सेवाओं तक पहुंच होगी, जैसे क्रेडिट की सुरक्षित लाइनें, विशेष वित्तपोषण, पोर्टफोलियो प्रबंधन, कर और संपत्ति योजना और ट्रस्ट प्रशासन।
आपको आम तौर पर एक मुफ्त डिपॉजिट बॉक्स, प्रतिस्थापन डेबिट कार्ड पर शिपिंग, मोबाइल चेक डिपॉजिट पर उच्च दैनिक सीमा, कोई आउट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम शुल्क और क्रेडिट कार्ड विकल्प की पेशकश की जाएगी, जिसमें आपके खर्च और इनाम की जरूरतों के अनुरूप विशेष पेशकश शामिल हैं। . क्योंकि कई निजी बैंक आपके लिए बिना किसी अतिरिक्त लागत के एस्टेट प्लानिंग वकीलों तक पहुँच प्रदान करते हैं, आप निजी बैंकिंग के साथ सैकड़ों कानूनी शुल्क भी बचा सकते हैं।
प्रतियोगी दरें
निजी बैंकिंग में जमा खातों पर बेहतर ब्याज दरें शामिल हो सकती हैं, जैसे जमा और बचत खातों के प्रमाण पत्र, और ऋण और बंधक पर कम वार्षिक प्रतिशत दर। इनमें से कई खातों में बहुत कम या कोई शुल्क नहीं जुड़ा है। बेशक, यह एक संस्थान से दूसरे संस्थान में भिन्न हो सकता है, इसलिए निजी बैंकिंग चुनते समय खरीदारी करने का भुगतान करता है।
निजी बैंकिंग के नुकसान
निजी बैंकिंग के साथ उपलब्ध सभी घंटियों और सीटियों के साथ-साथ विचार करने के लिए कुछ नुकसान भी आते हैं।
सीमित उत्पाद प्रस्ताव
निजी बैंक केवल मालिकाना उत्पादों की पेशकश करने तक सीमित हो सकता है। बैंक कर्मचारी उत्कृष्ट सेवा प्रदान करने में सक्षम हो सकते हैं और आपको निवेश, गिरवी और कर विशेषज्ञों से जोड़ सकते हैं, लेकिन हो सकता है कि प्रस्ताव उतने रचनात्मक न हों जितने आपको प्राप्त हो सकते हैं यदि आप वित्तीय सलाहकारों की एक टीम के साथ काम करते हैं जिसे आपने अपने दम पर इकट्ठा किया है। इसके अलावा, निजी बैंकर आमतौर पर भरोसेमंद नहीं होते हैं। इसका मतलब है कि वे आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए नैतिक या कानूनी रूप से बाध्य नहीं हैं।
बैंक कर्मचारी टर्नओवर
एक निजी बैंक में आपके द्वारा शुरू की गई समर्पित टीम या व्यक्तिगत प्रबंधन प्रतिनिधि आपकी सभी बैंकिंग आवश्यकताओं को संभालने के लिए हमेशा मौजूद नहीं हो सकता है। इसका मतलब है कि आप नए बैंकरों के साथ काम कर सकते हैं जो आपको नहीं जानते या आपके साथ काम करने का इतिहास रखते हैं।
यह आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली सेवा की निरंतरता और गुणवत्ता को बाधित कर सकता है और वफादार संबंध बनाना कठिन बना सकता है।
संभावित उच्च शुल्क
कुछ मामलों में, निजी बैंकिंग ग्राहक शुल्क के रूप में आमने-सामने व्यक्तिगत सेवा की सुविधा के लिए भुगतान कर सकते हैं। यह भी संभव है कि एक निजी बैंक उच्च खाता रखरखाव शुल्क लेगा, जो आमतौर पर संपत्ति के प्रतिशत पर आधारित होता है। या, यदि आप निजी बैंक द्वारा निर्धारित खाते या परिसंपत्ति शेष को बनाए नहीं रख सकते हैं तो आपसे शुल्क लिया जा सकता है। आपको प्राप्त होने वाले लाभों की तुलना में लागतों का वजन करने के लिए एक निजी बैंकिंग खाता खोलने से पहले सभी शुल्क विवरण प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।
बैंकिंग का बेस्ट केप्ट सीक्रेट
निजी बैंकिंग उच्च अर्जक के लिए कई लाभ प्रदान करता है, लेकिन यह सभी के लिए नहीं है। जबकि वैयक्तिकृत सेवा और एक बैंक में आपके सभी खाते चीजों को निजी और सुरक्षित रख सकते हैं, आप उस बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के सीमित सेट तक ही पहुंच सकते हैं।
हालाँकि, आपको नियमित बैंक उत्पादों और सेवाओं का लाभ उठाने के लिए करोड़पति होने की आवश्यकता नहीं है। अपने स्थानीय बैंक या क्रेडिट यूनियन में एक चेकिंग और बचत खाता खोलें और अन्य सभी बैंक सेवाओं और उत्पादों का लाभ उठाएं जो आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद कर सकते हैं।
